做好“跨境理财通”试点开办准备,相关业务仍待计划细则出台

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中国人民银行会同香港金管局、澳门金管局发布公告,在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点,引起市场广泛关注。中信证券分析认为,跨境理财通实现双向开放,或将利好招行银行、平安银行、工行、建行等多家银行。

今日,多家银行均对此进行了回应。其中,工行表示,积极做好“跨境理财通”业务开办准备。而平安银行则表示,预期随着后续计划细则的出台,未来粤港澳大湾区的银行和资产管理行业将在诸多方面受益。

金融问题专家赵庆明认为,这实际上是金融开放、资本项目开放的又一举措。中国内地与港澳之间实际上是不同的金融制度,而进一步扩大开放也是中国金融对外开放、资本项目对外开放循序渐进的过程之一。不过,在短时间内或不会银行业产生影响,理财总量短期内不会太大。

相关业务仍需等待计划细则出台

根据央行的公告显示,粤港澳大湾区居民个人投资活跃,跨境购买低风险的银行理财产品需求较大。近年来,人民银行会同香港金管局、澳门金管局等部门,对在粤港澳大湾区开展跨境双向理财业务试点做了大量调研和论证,初步形成“跨境理财通”试点方案。“跨境理财通”业务试点将有利于满足粤港澳大湾区居民个人自主投资、灵活配置资产的需求,促进大湾区居民个人跨境投资便利化,进一步深化粤港澳大湾区金融合作。

不过,对于具体如何开展业务,银行普遍暂未进行回应。而工行仅对此作出框架性表态:跨境理财业务按照“专户管理、资金闭环、用途可控、手续便捷”思路设计,整合集团经营优势,创新建立跨境理财服务机制,支持推动大湾区内地居民和港澳居民通过工行湾区机构一体化服务,实现客户跨境、双向购买金融理财产品。

实际上,目前监管层暂无具体细则出台。中国银行首席研究员宗良向财联社记者表示,具体如何操作仍需等待相关细则出炉。但基本原则是在粤港澳大湾区内,可以让北向、南通的资金更便捷地双线投资理财。“这可为港澳及内地都提供一个很好的渠道,谁做得更好,则可能意味着更多的资金流入。”

中信证券也表示,“跨境理财通”业务以粤港澳大湾区为试点,稳妥开放跨境理财业务,其要点包括实现双向开放、资金闭环划归、实施额度管理等。

中信证券解释道,“跨境理财通”包括“南向通”及“北向通”,粤港澳大湾区内地居民可通过“南向通”购买港澳银行理财产品,港澳地区居民可通过“北向通”购买内地银行理财产品。“北向通”和“南向通”资金通过账户绑定、封闭管理,资金汇划使用人民币跨境结算,资金兑换在离岸市场完成。但“北向通”和“南向通”业务仅限于购买合资格的投资产品,对跨境资金流动实行总额度和单个投资者额度管理。

“参考2014年4月股票市场互联互通试点获批,2014年11月沪港通交易启动,2016年12月深港通交易启动。今年以来金融对外开放提速,预计此次跨境理财通最快于下半年落地。”中信证券表示。

意义重大但短期内总量不会激增

放开跨境理财通试点,银行业人士普遍认为,这其中具有诸多利好,并且潜力巨大。

平安银行相关负责人向财联社记者表示,理财通将为大湾区金融业的带来重要突破和创新,对提升大湾区居民的财富管理能力、完善大湾区金融机构的服务与合作、促进内地与境外金融市场开放及内地与港澳地区经济协同发展,意义重大。

平安银行相关负责人进一步解释道,理财通实现了内地资本市场和国际资本市场跨境投资的双向打通,是继QFII/QDII、两地基金互认、两地股票通、债券通后又一个重要的跨境资本账户开放的里程碑。理财通将为大湾区居民客户带来更为多样和专业的投资理财产品,是深化大湾区金融机构合作、服务内地与港澳居民财富管理需求的战略举措。同时,理财通明确使用人民币作为跨境汇划和结算资金,这将增加人民币资金的跨境流动和使用,推动离岸人民币业务发展,促进离岸人民币中心建设,夯实人民币国际化进程。

赵庆明认为,这是中国金融对外开放、资本项目开放步伐加速的又一政策。此前我过已经在多个领域实现了资本项目的进一步开放,如取消QFII额度限制等。而现在“跨境理财通”机制又即将推出,则是我过资本项目开放的又一个进展。同时也可以稳定香港发展金融中心地位。

不过,也有业内人士担忧,理财通业务开通之后,是否会因为热钱流入流出对经济造成影响。宗良认为,目前在试点范围内做跨境理财,实际上也是在试水需求有多少,在区域内只要符合条件的机构可以展开服务,而符合条件的个人、企业也可以进行投资,潜力比较大,但短期内业务总量不会太大。

赵庆明也表示,开放理财通业务,是为投资者提供了“理财+”的概念,也就是说,投资者的选择范围扩大了,边际范畴增多了。但总体来看,香港总体金融产品较多,但内地的银行理财产品收益则相对更高。理财通业务初期对银行相关理财业务的影响不大。

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