民生财富资金池产品暴雷,百亿规模压降不理想

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界面新闻记者近日独家获悉,民生财富投资管理有限公司(下称民生财富)旗下尊系列基金出现逾期,该系列产品为类资金池,投向为民生信托产品。

知情人士向界面新闻记者表示,开始出现逾期的产品全称为民生财富尊逸9号投资基金,1月15日到期,民生财富销售对外的口径是”延期半年,泛海正在处置资产”。

知情人士还表示,民生财富尊系列基金产品本质是民生信托的蓄水池,此前已主动压降规模,2019年底是240亿左右,目前降到170亿,但规模压降艰难,并未达到预期。

民生财富尊系列出现逾期的背后是陷入困境的民生信托。

作为泛海集团金融版图中最重要的一块牌照,民生信托此前卷入不少风波,包括武汉金凰“假黄金事件”和至信1095号“萝卜章”风波,但都选择“打落牙往肚里吞”,先兑付,后索赔。

作为大股东的泛海集团也在积极“瘦身”,处置旗下资产回笼资金。但旧金山项目转让受阻,错失蚂蚁集团IPO盛宴,泛海的债务压力不小,其最新的情况是以30.66亿的价格将旗下一武汉地产项目转让给绿城,经初步测算,预计产生资产处置收益约12.51亿元。

“绿城这个30亿今天(1月21日)上股东会,然后正式进入卖的流程。”知情人士向界面新闻记者表示,这是继去年出售北京、上海项目后,泛海控股再度出售旗下地产项目。

民生信托“蓄水池”规模压降不理想

“转折点是民生财富尊逸9号。”知情人士表示,此前所有到期的民生财富尊系列基金均实现了业绩比较基准,并按业绩比较基准向客户进行了兑付。

界面新闻记者从业内获取了多份民生财富尊系列说明材料。据了解,该产品根据投资期限不同分为尊享系列(3个月)、尊悦系列(6个月)、尊逸系列(12个月),投资的投资门槛为100万元,收益逐级递增,尊逸系列的收益在8%以上。

从投向来看,尊系列产品的投资标的包括但不限于信托计划、专项资产管理计划,债券逆回购、货币市场基金、银行存款等固定收益及类固定收益产品。

“但这只是募集材料上这么写,本质上尊系列就是个资金池,九成以上的投向都是民生信托的产品,可以理解为在民生信托外面包裹着的私募蓄水池。”知情人士向界面新闻表示。

“民生财富是在中国基金业协会备案的私募基金,但它并没有独立的基金销售牌照,平时他家销售人员还卖民生信托的产品。”一位接近民生财富人士向界面新闻透露,“和其他类资金池产品相比,民生财富尊系列给到销售的提成并不高,千三千四左右。”

基金销售牌照指的是证监会及其派出机构给从事基金销售业务的机构颁发的《经营证券期货业务许可证》。据证监会网站公布数据,截止发稿前,获得基金销售业务资格的机构包含商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪和代理公司、证券投资咨询机构等,其中独立基金销售机构108家,算上6家证券投资咨询机构,合计有114家。据界面新闻记者查询,民生财富确实不在其中。

此外,界面新闻记者从业内获取的多份民生财富销售推介材料显示,民生信托和民生财富是并排放大印在宣传册上。材料显示,民生财富为中国泛海控股集团旗下全资子公司,定位于为中国的高净值人群提供专业化、个性化的财富管理服务。民生财富与民生信托、民生证券、民生期货、民生典当、民生保险经纪、亚太财险及参股的民生银行等共同构成中国泛海综合金融服务平台。

天眼查APP显示,民生财富成立于2014年,注册资本为20亿人民币,法人代表和董事长均为程果琦。简历显示,程果琦拥有中央财经大学金融学院金融学专业硕士学位,曾任工商银行总行授信业务部高级经理,授信审批部副处长、处室负责人、境外机构副职后备干部,目前在27家公司担任高管,例如民生银行、民生信托、民生证券监事,泛海投资集团董事。

知情人士表示,由于私募基金归证监会系统监管,私募基金公司数目庞大,监管采取的抓手有限,此前一般采取的是自查或抽查,而信托归银保监会系统监管,这样的操作在监管上容易属于盲区,一度规模膨胀到几百亿,是市场上最大的私募资金池之一。

那如今民生财富尊系列基金规模多大?多个独立信源向界面新闻提供的数字均在170亿~180亿之间。根据资管新规要求,到2021年底资金池产品规模需清零。

陷入困境的民生信托与“断舍离”的泛海

民生财富尊系列出现逾期的背后是陷入困境的民生信托。

2020年1月和9月,民生信托先后被卷入武汉金凰“假黄金事件”和至信1095号萝卜章风波,但在产品兑付层面,民生信托采取的措施都是“打落牙往肚里吞”,先兑付,后索赔。(详见《【独家】武汉金凰债务违约拉锯:被保人尚未向人保财险索赔,涉事信托索赔难》、《“萝卜章”再现江湖?民生信托:将按约定提前结束该项目》)

据界面新闻了解,在大股东泛海集团的帮助下,此前民生信托已协调资金对有关武汉金凰的信托产品已到期投资人进行兑付,与中国人保的武汉金凰“假黄金案”仍在打官司,目前未有结果。

去年12月,有投资者告诉界面新闻,其购买的民生信托资金池产品启源系列是到期后第十天才兑付的,差点逾期。

一般而言,按信托产品合同来讲,只要在到期后10个工作日内兑付,都不算逾期。普通信托项目规定10个工作日,是因为考虑到回款周期、银行转账系统等情况。但是类资金池产品并没有明确融资方,产品到期仅涉及内部资金管理,如果划拨出现延迟,中间又不涉及重大节假日,卡在第10天兑付,侧面反映出民生信托资金链已极其紧张。

另据网易财经旗下锋雳报道,2020年最后3个月,民生信托已有多个信托项目出现延期,其中包括至信516号证券投资集合资金信托计划、至信681号中集车辆IPO投资集合资金信托计划、至信828号铂首商业地产集合资金信托计划,其中,至信828号被指是“一个用关联或盟友公司作为融资方募集资金,收购泛海自己物业的关联自融项目”。

报道还称,据不完全统计,由民生信托作为原告的诉讼纠纷或发起的执行金额就目前已达156.328亿元,涉及的公司包括武汉金凰珠宝、新华联控股、汉能集团、凯迪生态等。

与此同时,泛海集团正在积极处置旗下资产,不断“瘦身”中。

1月5日晚间,泛海控股发布公告称,公司控股子公司武汉中央商务区股份有限公司拟向武汉瑞坤房地产开发有限公司(买方)出售武汉中央商务区不动产权证号为“鄂(2019)武汉市江汉不动产权第0008198号”宗地的国有建设用地使用权资料显示,上述地块坐落于武汉市江汉区,为商服、住宅、公共设施、公共建筑,土地使用权面积8.37万平方米。上述地块的转让总价为30.66亿元,接盘方为绿城。经初步测算,本次交易预计产生资产处置收益约12.51亿元。

“绿城这个30亿今天(1月21日)上股东会,然后正式进入卖的流程。”知情人士向界面新闻记者表示,这是继去年出售北京、上海项目后,泛海控股再度出售旗下地产项目。

泛海“断舍离”的背后也有无奈。受疫情影响,泛海控股不得不终止出让美国旧金山项目。12月30日,泛海控股发布公告称,受美国新冠疫情的影响,境外全资子公司出售资产交易事项尽职调查长期难以正常开展,经双方友好协商,同意不再延期,本框架协议2020年12月31日到期终止。

此前,泛海控股全资子公司Oceanwide CenterLLC和88 First Street SFLLC(以下合称“卖方”)与非关联第三方Hony Capital Mezzanine Fund 2019 Limited(以下简称“弘毅”)签署了《框架协议》,卖方拟向弘毅转让其拥有的位于美国旧金山First Street和Mission Street的相关境外资产(以下简称“旧金山项目”)。根据《框架协议》约定,上述交易尽职调查期截止日期为2020年6月30日。但受新型冠状病毒感染肺炎疫情影响,经公司第十届董事会第四次临时会议、第十届董事会第十一次临时会议审议通过,上述交易尽职调查期截止日期延长至2020年12月31日。

该公告指出,考虑到新冠疫情的影响及未来市场需求可能发生的变化,并从控制项目成本的角度出发,公司拟对旧金山项目进行适当功能调整,并结合市场需求、当地建设规范、政府法规等,积极做好旧金山项目的优化安排。

除了旧金山项目受阻,泛海集团还痛失蚂蚁集团IPO盛宴。

蚂蚁集团自2015年首次境内融资之后,5年时间内多次进行股权增发,不断吸引着全中国最顶级的资本加入。其中,就包括泰山会元老人物卢志强。

据专业人士测算,通海资本、云峰新呈、麒鸿投资分别持有蚂蚁科技0.12%、0.66%、1.05%,而泛海集团和旗下子公司民生信托、民生证券则持有通海资本100%股份、云峰新呈40%、麒鸿投资6.5%。经过换算,泛海通过子公司间接参股蚂蚁集团股份达到0.45%。假设蚂蚁集团原定上市的估值达到4000亿美元的话,泛海仅持有蚂蚁集团账面价值达到超过100亿元。而这一切都随着蚂蚁集团暂缓上市按下暂停键。

1月20日晚,泛海股份披露对外担保公告称,公司及控股子公司对外担保实际余额为600.8亿,占公司2019年12月31日经审计净资产的279.80%。

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